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一、什么是非法集資？?

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，向社會(huì )公眾募集資金的行為。目前我國刑法規定了四種非法集資類(lèi)的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。?

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二、非法集資的四個(gè)基本特征：?

（1）未經(jīng)有權機關(guān)依法批準；?

（2）向社會(huì )不特定對象即社會(huì )公眾籌集資金；?

（3）承諾在一定期限內給出資人貨幣、實(shí)物、股權等其他形式的還本付息；?

（4）以合法形式掩蓋其非法集資的目的。?

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三、非法集資的典型手段：?

非法集資的手法花樣翻新，主要有以下六種典型手段：?

1、假冒民營(yíng)銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。?

2、非融資性擔保企業(yè)以開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要有兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。?

3、以境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。?

4、以“養老”的旗號，表現為：一是以投資養老公寓、異地聯(lián)合安養為名，以高額回報、提供養老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過(guò)舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。?

5、以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買(mǎi)，然后攜款潛逃。?

6、假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。定義：指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，向社會(huì )公眾募集資金的行為。目前我國刑法規定了四種非法集資類(lèi)的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。?

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四、識別非法集資的方法：?

1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過(guò)高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。?

2、通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢(xún)相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規定的股權交易場(chǎng)所等。如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。?

3、通過(guò)查詢(xún)工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。?

4、看是否陽(yáng)光操作。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。非法集資往往具有隱蔽性，其主要方法是通過(guò)親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線(xiàn)。有的通過(guò)編制所謂“好項目”在地下操作，不敢在市面上公開(kāi)出售。廣大市民投資理財一定要堅持陽(yáng)光操作，購買(mǎi)那些在市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)售的理財產(chǎn)品，千萬(wàn)不可參與“黑市交易”。?

5、關(guān)注、查詢(xún)媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì )進(jìn)行報道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢(xún)相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。?

6、咨詢(xún)法律專(zhuān)業(yè)人士，審慎決定。對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線(xiàn)的目標。?

7、了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的說(shuō)明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢(qián)投出去到底干了什么。